Ce guide vous aidera à mettre en place et à présenter une stratégie de transfert de patrimoine à partir de la LDA.
Création d'un nouveau dossier
Pour ouvrir un dossier de transfert de patrimoine d'entreprise ou de personnel, procédez comme suit :
- Cliquez sur "Ajouter un nouveau dossier".
- Créez un nouveau client ou sélectionnez un client existant dans votre compte LDA.
Ajouter un plan
- Ajoutez le plan que vous souhaitez utiliser pour présenter le concept de transfert de patrimoine. En général, les options comprennent le surfinancement d'un plan d'assurance vie universelle ou l'utilisation d'un plan d'assurance vie entière.
- Choisissez le plan dans le menu déroulant et le système vous demandera de récupérer les données de votre logiciel d'illustration.
- Préparez les détails de votre plan dans le logiciel d'illustration et exportez-les vers Microsoft Excel. Vous pouvez importer le fichier ou copier-coller les données dans le dossier LDA.
Mise en place des hypothèses
- Accédez à la section "Hypothèses de transfert de patrimoine d'entreprise et personnel".
- Indiquez s'il s'agit d'un cas personnel ou d'entreprise. Les taux d'imposition s'ajusteront en fonction de votre sélection.
- Personnalisez les hypothèses telles que la répartition des investissements, le taux de croissance, les taux d'imposition et les taux d'IRB (Impôt remboursable sur les dividendes).
Génération du rapport
- Après avoir configuré les hypothèses, choisissez le "Concept de rapport" correspondant au transfert de patrimoine d'entreprise ou personnel.
- Sélectionnez les plans et produits que vous souhaitez inclure dans le cas.
- Cliquez sur "Générer un rapport" en haut de l'écran pour compiler toutes les données et hypothèses dans un rapport.
Contenu du rapport
Le rapport généré comprend les sections suivantes :
- Paramètres de marque : Personnalisation de la marque en fonction des informations de votre entreprise et du client.
- Notes de rapport : Un texte spécifique au concept de transfert de patrimoine choisi.
- Produit d'assurance : Détails du produit d'assurance utilisé, y compris les paiements de primes et la couverture.
- Hypothèses : Hypothèses telles que les taux d'imposition, les taux d'IRB et les détails des investissements.
Fonctionnalités interactives
- Toutes les légendes et options dans le rapport sont interactives, vous permettant de personnaliser les scénarios.
- Des représentations visuelles mettent en évidence la différence entre les investissements imposables et les avantages de l'assurance-vie.
- Des tableaux sont disponibles pour les clients préférant des données numériques.
Graphiques récapitulatifs
- Le rapport comprend des graphiques illustrant les avantages de l'utilisation d'une police d'assurance-vie pour le transfert de patrimoine, montrant la différence entre les investissements imposables et les avantages de l'assurance-vie.
- Vous pouvez comparer différents scénarios d'investissement et afficher le capital potentiel requis ou les taux de rendement requis.
Détail du tableau
- Un tableau décompose tous les calculs pour les avantages nets du patrimoine, les avantages de l'assurance et les avantages en termes de dollars et pourcentage.
- Les informations sont présentées par incréments, généralement tous les cinq ans, et peuvent être développées pour plus de détails.
- Le taux de rendement interne au décès est pris en compte, comparant les options d'investissement et d'assurance.